Storytelling with Data and The Data-Driven Mindset
>>> Storytelling with Data.
Hàng loạt giả thuyết được đưa ra khi thảo luận: người có tài sản nhiều, người có địa vị xã hội cao, người nổi tiếng, người có thu nhập ổn định, người độc thân, người có việc làm trong những ngành nghề ổn định,…sẽ có uy tín tín dụng cao hơn. Trực giác và suy đoán của con người trong công việc sẽ giúp chúng ta đưa ra rất nhiều giả thuyết, nhưng để có thể ra quyết định và ban hành những chính sách thực thi cụ thể chúng ta không thể dựa vào cảm giác của con người, mà cần phải có dữ liệu để kiểm chứng. Điều tệ hại nhất trong công việc là lấy ý kiến số đông trong nhóm thảo luận như kiểu biểu quyết đại hội. Trí tuệ của một nhóm người tương tác với nhau hình thành ý tưởng và giả thuyết. Nhưng để đánh giá ý tưởng và kiểm định giả thuyết chúng ta cần thiết kế thực nghiệm và thu thập dữ liệu, các kết luận sẽ do mô hình kiểm định thống kê trả lời, đó là dữ liệu lên tiếng một cách khách quan chứ không phải ai trong chúng ta dùng ảnh hưởng của mình để áp lực lên người khác (let’s data talk).
Thiết kế mô hình thực nghiệm. Uy tín tín dụng của một cá
nhân khi vay tiền ngân hàng được đánh giá bằng gì? Đó là độ lệch chuẩn
(standard deviation) số ngày trả tiền gốc và lãi vay. Ví dụ khi đi vay, ngân
hàng ấn định ngày 5 hàng tháng bạn phải trả tiền vay, nhưng đôi khi bạn trả vào
ngày 7, ngày 10, và ngân hàng sẽ có vài chế độ nhắn nhở từ thấp đến cao như nhắn
tin, gọi điện, cử người đến làm việc… Độ lệch chuẩn số ngày trả tiền gốc và lãi
vay càng lớn cho thấy mức độ rủi ro của khách hàng càng cao, tức uy tín tín dụng
thấp và ngược lại độ lệch chuẩn càng tiến đến zero thì khách hàng càng có uy tín
tín dụng cao. Vậy thì nếu chúng ta tìm được các yếu tố nào đó đóng góp vào độ lệch
chuẩn số ngày trả tiền gốc và lãi vay này một cách có ý nghĩa thống kê, nghĩa
là vượt qua được các kiểm định thì yếu tố đó nên được xem xét để đưa vào thiết
kế chính sách và vẽ ra chân dung khách hàng, cũng như thiết kế các hệ sinh thái
để thu hút khách hàng.
Đương nhiên các thiết kế thực nghiệm kiểu cắt ngang này chỉ
có giá trị trong một thời đoạn nào đó vì xã hội luôn vận động và luôn xuất hiện
các nhân tố mới. Do đó, các mô hình máy tính ngày nay hầu hết là các mô hình động
được thiết kế để quét tìm kiếm các tác động mới một cách liên tục, đồng nghĩa
các chính sách được thiết kế cũng có tính chất động, cập nhật định kỳ, thường
là 3 tháng. Vấn đề hiện nay không phải là trình độ lập trình hay kỹ thuật phần
cứng mà là độ mở của các tập dữ liệu mà ta có thể tích hợp được đến đâu.
Các kết quả mà chúng tôi kiểm định được trình bày trong hình
với dữ liệu cách đây hơn 10 năm, tại một số ngân hàng, nên chỉ có giá trị minh
họa. Uy tín tín dụng của một cá nhân khi vay tín chấp được đo bằng độ lệch chuẩn
số ngày trả tiền gốc và lãi vay, có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê giữa hai
nhóm người: có giao dịch chứng khoán, nhà đất và không có giao dịch chứng khoán
nhà đất; còn lại, sự khác biệt không có ý nghĩa thống kê lên các nhóm yếu tố
khác như địa vị xã hội, chức vụ, có gia đình hay độc thân, có nhiều người phụ
thuộc hay không, mức thu nhập cao hay thấp. Điều này hàm ý rằng nhóm người có
giao dịch chứng khoán nhà đất là đối tượng cần có chính sách kiểm soát đặc biệt
khi cho vay tín chấp.
Hàm ý cho thiết kế chính sách. Một chính sách tốt là chính
sách được thiết kế các điều kiện sao cho định hướng được đối tượng, sàng lọc đối
tượng một cách khéo léo và tinh tế. Đi kèm với chính sách là các mẫu biểu
checklist khái thác thông tin và quy trình huấn luyện cách khai thác thông tin cho
nhân viên tín dụng. Bạn phải lưu ý nhân viên tín dụng rằng, nhiệm vụ trọng tâm
của chúng ta là phải săn được khách hàng có uy tín tín dụng cao chứ không phải
là săn đại gia. Không có mô hình kiểm định thống kê nào cho thấy đại gia sẽ trả
tiền bạn đúng hạn, nghĩa là một người đi Rolls Royce, ở lâu đài, cặp kè chân
dài không có tương quan với uy tín tín dụng của người đó. Càng không thể phán
xét rằng ai đó đi xe đạp, mặc áo phông, nhìn như bác nông dân thì không có khả
năng trả nợ. Làm ngân hàng, bạn phải hiểu rằng, người nuôi bạn chính là những
người có khả năng trả nợ đúng hạn. Đó là lý do vì sao bạn phải đi tìm. Nhưng bạn
không thể tìm bằng mắt mình được, mà dữ liệu chính là cơ sở để bạn tìm, dữ liệu
ghi nhận lại hành vi của con người ở đâu đó mà nó sẽ phán ánh tốt nhất bản chất
của họ. Đôi khi dữ liệu sẽ thông minh hơn sự quan sát của chúng ta, bởi vì
chúng ta dễ bị cái hào nhoáng đánh lừa. Hiểu điều này tốt hơn đối thủ cạnh tranh,
nghĩa là bạn sẽ có được sự ổn định tốt hơn, đối thủ cạnh tranh sẽ rủi ro hơn.
Thiết kế chính sách thông minh sẽ tự động đẩy những khách
hàng đầy rủi ro cho đối thủ cạnh tranh. Ví dụ, các điều kiện vay tín chấp gần
như na ná nhau giữa các ngân hàng, nhưng trong quá trình khai thác thông tin, nếu
chúng ta nhận thấy khách hàng có giao dịch chứng khoán hay nhà đất thường xuyện,
thì lãi vay của người đó sẽ cao hơn mặt bằng chung k điểm phần trăm nào đó, hoặc
thời đoạn vay ngắn hơn m tháng so với mặt bằng chung... Làm sao để xác định k,
m cho nó mang tính cạnh tranh, vừa phòng thủ được rủi ro, vừa có thể kiếm được
lợi nhuận. Xác định một cái ngưỡng đủ đẩy những tay anh chị cho những đại ca
anh chị, nồi nào úp vung đó cho nó nhanh. Đây cũng là một bài toán thống kê rất
thú vị nhưng xin được chia sẻ ở một dịp khác.
>>> The Data-Driven Mindset
Cách nào để nâng cao tư duy được dẫn dắt bởi dữ liệu phục vụ
cho kinh doanh.
Thứ nhất, luyện tập cách đặt câu hỏi mang tính dẫn dắt. Data
mining là một hành trình đi đào đãi tài nguyên dữ liệu. Nhưng quá trình này sẽ
vô phương vô định nếu nó không được dẫn dắt bởi những câu hỏi đúng. Vậy câu hỏi
đúng ở đâu ra và như thế nào là một câu hỏi đúng. Trong kinh doanh, tất cả các
câu hỏi khôn ngoan nhất xoay quanh khách hàng. Trong hàng ngàn câu hỏi xung
quanh khách hàng, câu hỏi nào giúp chúng ta tạo dựng năng lực được cạnh tranh,
đó là câu hỏi đúng. Đương nhiên tất cả không có gì tuyệt đối và vĩnh cửu. Vũ trụ
này vận hành không ngừng nghỉ, không có cái gì là không chuyển động, và mọi thứ
không có cái gì là đảm bảo không có sự thay đổi. Cho nên tất cả các quá trình,
bao gồm cả data mining cũng là các quá trình không bao giờ kết thúc.
Thứ hai là hoài nghi. Luôn suy xét và truy vấn là thói quen
tư duy mà chúng ta nên luyện tập trong bất kỳ ngành nghề nào, trong bất kỳ thời
đại nào. Lưu ý rằng, hoài nghi nhưng không phán xét và kết luận. Suy xét chứ
không ngang tàng cãi bướng. Truy vấn chứ không độc đoán áp đặt mọi thứ. Chúng
ta có quyền hoài nghi, thậm chí cần kích thích sự hoài nghi, vì hoài nghi là cuội
nguồn của tri thức. Nhưng chúng ta cần đưa ra kết luận và quyết định dựa trên
các kiểm định có ý nghĩa thống kê để hạn chế sai lầm, và để làm trọng tài cho
các tranh luận. Tranh luận là tốt, nhưng tranh luận cũng cần có kết luận. Nếu
tranh luận mà không có kết luận thì tất cả sẽ rất mệt mõi, lần sau không ai muốn
tranh luận nữa, ù ù gạt gạt cho xong.
Data – Driven Mindset không phải là chuyện gì mới mẽ trong
quản trị, nó đã được bàn trên 100 năm nay. Tuy nhiên, ngày xưa phương tiện để
thiết kế thực nghiệm, cơ sở dữ liệu và các phương tiện kỹ thuật để tích hợp dữ
liệu không đầy đủ và rẻ như bây giờ. Sự phát triển trong lĩnh vực data
engineering (các cảm biến, camera hình ảnh,…) làm cho việc tích hợp dữ liệu và
chi phí cho dữ liệu ngày càng rẻ. Từ đó hiện thực hóa được lý tưởng số hóa các
quyết định kinh doanh.
Dữ liệu và việc hoạch định kinh doanh là một quá trình phản
hồi 2 chiều. Đặt ra câu hỏi mang tính giả thuyết, kiểm định bằng dữ liệu. Từ dữ
liệu phát hiện ra những xu hướng mới, lật lại các hoạch định. Cứ thế cái quá
trình đệ quy này giúp chúng ta bồi tụ liên tục năng lực cạnh tranh mới, từ đó
phát triển một cách bền vững.
>>> Vài lời cuối.
Hãy bắt đầu thay đổi văn hóa dữ liệu của tổ chức của bạn bằng
những câu chuyện đầy cảm hứng. Hãy làm cho mọi người hiểu được hóa ra data là bạn
của chúng ta, rất gần gủi và rất thân thiện. Đừng bắt đầu bằng cái gì đó đao to
búa lớn tạo ra sự sợ hãi cái mới, lo lắng năng lực không theo kịp để rồi hình
thành sự kháng cự ngầm. Rất nhiều doanh nghiệp chuyển đổi số đến mức phải thanh
trừng nhân sự thì mới yên. Lột xác kiểu đó thì đau đớn lắm, máu me đầy người chả
vui sướng gì. Con người thích nghe kể chuyện, đặc biệt là những câu chuyện đầy
thú vị, qua những câu chuyện đó người ta không những bớt sợ mà còn muốn tham
gia vào nó. Hãy chuyển đổi số doanh nghiệp bạn như cách các app cá độ bóng đá
tiếp cận mấy anh culi vác đá.